Поддержите наш проект

Кредитование: займы под жилье, и вопросы МФО


Рубрика: Экономика
26 октября 2016 17:31

Вряд ли факты, приведенные ниже кому-то помогут в отношениях с банками, но, возможно, они станут толчком для понимания того, что вступать в кредитные отношения нужно крайне осторожно. Люди, которым как говорится, деньги нужны уже вчера, далеко не всегда задумываются, к чему может привести крупный банковский займ.

Кредиты под залог жилого помещения возвращают втрое хуже

Рейтинговое агентство Moody's провело соответствующее исследование, и обнаружило, что когда под залог кредита заемщик предоставляет банку жилье, он намного реже возвращает кредит. По статистике, это происходит в три раза реже, чем в случаях с небольшими займами. Нетрудно догадаться, кто в этой ситуации является выгодополучателем.

Эксперты Moody's объясняют такую ситуацию тем, что, как правило, заложенное жилье является не основным, поэтому, риск его потери заемщиком оценивается не очень высоко. Судя по всему, имеется ввиду легкое отношение заемщика к недвижимости, которую хоть и жалко потерять, но в силу необходимости получения денег, люди идут на такие сделки с банком гораздо легче, и не столь ответственно относятся к трате полученных.под залог денег.

Схожая ситуация наблюдается у небольших банков. Причина кроется в предъявлении к клиенту менее строгих требований, чем это принято в крупных банках. А поверхностная оценка платежеспособности приводит к соответствующим результатам.

По данным Объединенного кредитного бюро, третий квартал 2016 года отметился для кредитного рынка России трехпроцентным увеличением невозвратов по кредитам с залогом жилья, что говорит об одном, людям стали чаще нуждаться в деньгах. Всего, за этот период заемщики просрочили кредитов на сумму в размере 160,03 миллиарда рублей. Это 3,7 процента от общего числа выданных в России ипотечных займов (104,88 тысячи кредитов). Общий объем просроченного долга по ипотеке достиг значения в


Микрограбительские (финансовые) организации

Ситуация на кредитном рынке, когда в ходу выдача финансовыми организациями денег под бешеные проценты вроде 600-700 годовых, ненормальна, наконец, решили в Госдуме, и собираются уже в феврале 2017-го запретить их применение при выдаче кредитов. В случае, если подобный договор все же будет иметь место, его признают недействительным. Детали введения такой нормы еще обсуждаются.

Нетрудно догадаться, что подобные вещи – дело рук микрофинансовых организаций (МФО), раздающих кредиты направо налево без каких либо особых гарантий, но под гигантские проценты, которые мало кто мог вернуть, если была длительная просрочка. Не урегулировать деятельность таких контор было бы верхом неосмотрительности, и, похоже, только сейчас государство взялось за это дело.

Сейчас Банк России разрабатывает базовый стандарт, на основе которого, МФО, входящие в саморегулируемую организацию микрофинансистов (СРО), должны разработать свой стандарт, и следовать ему при оформлении кредитов. Основными положениями проекта документа являются:

- МФО должен будет предоставить клиенту информацию не только о названии или товарном знаке, а также о номере записи об МФО в государственном реестре, которые есть на сайте ЦБ;

- МФО должен будет информировать клиентов об услугах за дополнительную плату, и о рисках и возможных потерях, связанных с данной финансовой услугой. Имеется ввиду, что клиент должен будет четко понимать, сколько ему придется выложить в виде процентов, а не раскрывать широко глаза, когда придет время возврата;

-. МФО также должны объяснять клиенту, куда он может обратиться с целью защиты прав, в том числе в рамках досудебного или внесудебного урегулирования возможных разногласий с МФО;

- МФО должно будет своевременно информировать клиента о возникновении задолженности, и последствиях, связанных с этим;

- При оформлении кредита, микрофинансовая организация должна будет проверять, какие еще микрозаймы оформлял клиент, и каков статус их погашения, а также обязан будет изучать вопрос об источниках доходов клиента.

Стандарт вступит в силу, когда комитет по стандарту при Банке России его утвердит.

  • © 2012 E-mail.ru Все авторские права защищены